個人事業主は廃業すると借金はどうなるのか
個人事業主として事業を始めると、
多くの人が一度は不安に思うのが
「もし廃業したら借金はどうなるのか」
という問題です。
特に
- 開業資金を借りている
- 設備投資をしている
- 運転資金を借りている
このような場合、
事業がうまくいかなかったときに
借金が残るのではないかと心配になる人も多いと思います。
結論から言うと、
個人事業主の場合、借金は基本的に残ります。
これは法人との大きな違いです。
個人事業主と法人の借金の違い
個人事業主の借金は、
事業の借金＝個人の借金
になります。
つまり、
事業をやめたとしても
借金は消えません。
一方、法人の場合は
会社と個人が別の存在です。
そのため、
状況によっては
会社の借金と個人の責任が分かれるケースもあります。
しかし個人事業主の場合は
そうではありません。
事業で借りたお金も
すべて
自分の責任
になります。
廃業後に借金が残るケース
個人事業主の借金が残るケースは
いくつかあります。
例えば次のようなものです。
・開業資金の借入
・設備投資のローン
・運転資金の融資
・クレジットカードの事業利用
これらは
事業をやめたとしても
基本的には
返済義務が残ります。
つまり、
廃業したからといって
借金がなくなるわけではありません。
私が廃業した時に残った借金
ここからは
私自身の話です。
美容室を廃業したとき、
私には
数百万円の借金
が残りました。
資金ショートが起きたとき、
追加で
約200万円の融資を受けていました。
その借入も含めて、
かなり大きな金額になっていました。
当時は
本当にどうしたらいいのか
分からなくなりました。
自己破産も考えた
借金が残ったとき、
正直
自己破産
も頭をよぎりました。
しかし、
もし自己破産をしてしまうと
将来
何か新しい事業をするときに
大きな制限がかかる可能性があります。
それを考えたとき、
私は
なんとか返していく
という道を選びました。
共同経営だったからできた決断
当時は
共同経営だったこともあり、
借金は
2人で半分ずつ
返していくことになりました。
それでも
決して小さい金額ではありません。
利息もあり、
放っておくと
どんどん負担が増えていきます。
そのため
私は
借金の利息を減らす方法を
必死に探しました。
店舗の現状回帰を居抜き売り渡しでマイナスをプラスに
廃業するにあたって店舗の契約は
現状回復
での渡しになっていました。
原状回復をするだけで
更にかなりの金額がかかります。
そこで知り合いの美容室経営者をあたり
居抜きで店舗を引き継いでもらえないか
を交渉し、
売り渡すことで
更に借金が膨れるところを大きなプラスに
することが出来ました。
借り替えで利息を減らす
借金で一番怖いのは
利息
です。
利息が高いと、
返済しても
なかなか元本が減りません。
そこで私は
少しでも利息を減らすために
借り替え
を検討しました。
銀行や金融機関を回り、
条件を比較して
少しでも
返済負担が軽くなる方法を
探しました。
この判断は
結果的に
かなり大きかったと思います。
親や親族にも頭を下げた
正直、
親や親族に
お金の相談をするのは
とても辛いことでした。
申し訳なさや悔しさもあり、
本当に嫌でした。
それでも、
借金を早く減らすためには
現実と向き合うしかありません。
頭を下げて
助けてもらえる部分は
助けてもらいました。
この経験は
人生の中でも
かなり苦しい時間でした。
固定費を極限まで減らした
借金を返すために
まず見直したのは
固定費
です。
・家賃
・生活費
・日常の支出
これらを
できるだけ減らしました。
私は
実家にも戻り、
最低限の生活費だけで
生活することにしました。
情けない気持ちもありましたが、
借金を減らすためには
それしか方法がありませんでした。
家族には感謝しかありません。
借金返済は本当に辛い
借金を返している期間は
本当に辛かったです。
精神的にも
かなり追い込まれます。
人は
追い込まれると
本当にいろんなことを考えます。
正直、
「死んだ方が楽なのではないか」
と思ってしまう瞬間もありました。
それくらい
借金というのは
人を追い込みます。
それでも返しきった時に思ったこと
数年かけて
なんとか借金を
返しきることができました。
そのときに思ったのは
人はなんとかなる
ということです。
もちろん
簡単ではありません。
でも
現実と向き合って
行動していけば、
状況を変えることはできます。
この経験は
今でも
自分の中で
大きな自信になっています。
借金を増やさないために大事なこと
私が強く思うのは、
借金は
膨らみすぎる前に対処すること
が大切だということです。
借金が増えすぎると
人は冷静な判断ができなくなります。
そのため、
事業を続けるためには
次のことが重要になります。
・資金管理
・売上管理
・経費管理
これらを
日々把握しておくことで、
危険な状態になる前に
対処することができます。
個人事業主にとってお金管理は命
個人事業主にとって、
一番大切なのは
お金の流れを把握すること
です。
売上
経費
利益
これらを
正しく管理していないと、
気づいたときには
資金ショートが起きている
ということもあります。
私が美容室を潰したときも、
振り返ると
お金の管理が
十分ではありませんでした。
お金管理を楽にする方法
最近は
会計ソフトを使うことで、
お金の管理を
かなり楽にすることができます。
例えば
銀行口座や
クレジットカードを連携すると、
取引が
自動で記録されます。
そのため、
帳簿作業の負担が
大きく減ります。
お金の流れを
常に把握できるようになると、
資金ショートのリスクも
かなり下げることができます。
まとめ
個人事業主が廃業すると、
基本的に
借金は残ります。
事業の借金は
個人の借金だからです。
そのため、
借金がある状態で廃業すると
返済を続けていく必要があります。
私自身も
美容室を廃業したとき、
数百万円の借金が残りました。
借り替えをしたり、
固定費を減らしたり、
家族にも助けてもらいながら
数年かけて
なんとか返済しました。
借金は
本当に人を追い込みます。
だからこそ、
個人事業主として事業を続けるためには
お金の管理
がとても重要です。
私と同じような辛い経験を
これから事業を始めた人たちには
してほしくありません。
だからこそ、
このブログでは
個人事業主が失敗しないための
お金の考え方を
これからも伝えていきたいと思っています。
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