個人事業主として活動していると、必ず出てくる不安があります。
「結局、税金っていくら払うことになるの？」
- 売上は増えてきた
- でも手元に残るお金が読めない
- 税金がどれくらい来るのか分からない
この状態のままだと、
「思っていたより残らない」
という状況になります。
そして実際に多いのが、
税金の見積もりが甘くて資金が苦しくなるケース
です。
この記事では、
- 税金の大まかな考え方
- いくらくらいを見込むべきか
- お金が残る人の考え方
を解説します。
個人事業主の税金は「あとから来るお金」
まず最初に理解しておくべきことがあります。
税金は後からまとめて来る
ということです。
会社員と違って、
- 天引きされない
- 自分で管理する
つまり
使ってしまった後に請求が来る
これが一番危険です。
税金はいくらくらいを想定すればいいのか
結論から言うと、
利益の20％〜30％は税金として考える
これが現実的なラインです。
例えば
利益が300万円の場合
約60万〜90万円
もちろん正確な金額は
- 所得税
- 住民税
- その他
によって変わります。
ただし重要なのは
「ざっくりでもいいから予測しておくこと」
なぜ税金の金額が読めないのか
多くの人がつまずく理由はシンプルです。
売上で考えてしまうから
でも実際に税金がかかるのは
利益（所得）
です。
この違いが分かっていないと、
- 売上はあるのにお金がない
- 税金が払えない
という状態になります。
売上と利益の違いについては
→「個人事業主は売上と利益どっちを見るべき？経営で一番大事なお金の考え方」
で詳しく解説しています。
「いくら残るか」で考えるのが重要
税金で失敗しない人は、
売上ではなく“残るお金”で考えています。
例えば
売上100万円
ではなく
👉 利益はいくらか
👉 税金はいくらか
👉 最終的にいくら残るか
この順番で考えることが重要です。
年収・利益別のざっくり目安
ここはシンプルにイメージを持つことが目的です。
利益100万円
税金 約20万円前後
手元 約80万円
利益300万円
税金 約60〜90万円
手元 約210〜240万円
利益500万円
税金 約120〜150万円
手元 約350〜380万円
※あくまで目安
重要なのは
「思っているより持っていかれる」
という感覚を持つことです。
税金で苦しくなる人の特徴
ここはかなり重要です。
共通点はこれです。
① 税金を後回しにする
来てから考える
支払えない
② お金を全部使ってしまう
売上＝使っていいお金と思っている
③ 数字を見ていない
利益が分からない
いくら残るか分からない
これに当てはまると
ほぼ確実に苦しくなります。
税金で失敗しないためのシンプルな対策
やるべきことはシンプルです。
① 税金分を先に分ける
入ってきたお金の一部は使わない
② 利益を把握する
売上ではなく利益を見る
③ お金の流れを見える化する
記録する習慣を作る
これだけでかなり変わります。
一番簡単な解決方法
結論はシンプルです。
会計ソフトを使うこと
会計ソフトを使えば
- 利益が見える
- 税金の目安が分かる
- 管理が楽になる
つまり
「いくら残るか」が分かるようになる
会計ソフトについては
→「freeeは初心者でも使える？経理初心者だからこそ使うべき理由」
で詳しく解説しています。
税金の支払い時期を知りたい方へ
→「個人事業主の税金はいつ払う？知らないと資金ショートする支払いスケジュール」
税金の種類を整理したい方へ
→「個人事業主が払う税金の種類まとめ｜知らないと損する基礎知識」
まとめ
個人事業主の税金は
「いくら払うか」より「いくら残るか」
です。
そして
税金は突然くるものではなく、予測できるもの
最後に
個人事業主としてやっていく中で、
税金は避けて通れません。
でも、
怖いのは税金そのものではありません。
怖いのは
「知らないまま進んでしまうこと」
です。
お金が残らない人は、
特別なことをしているわけではなく、
ただ知らなかっただけ
というケースが本当に多いです。
逆に言えば、
知っていれば防げる問題です。
これから先、
事業を続けていく中で、
「ちゃんとお金が残る状態」
を作るためにも、
今このタイミングで理解しておくこと
がすごく大事です。
焦らなくていいです。
でも、
後回しにはしないでください。
少しずつでもいいので、
お金の流れを理解していけば、
事業は確実に安定していきます。
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